Les taux d’emprunt actuels sont historiquement bas. Ils offrent des possibilités intéressantes aux personnes qui utilisent le levier du crédit. Voici 3 opportunités à saisir:
1 Emprunter plus pour la même mensualité
La baisse des taux permet d’emprunter davantage pour une mensualité équivalente.
Pour une mensualité de 1000€, comparons les emprunts possibles en 2012 et en 2016 :
- En 2012, le taux d’emprunt était de 4,05%* (hors assurance) et permettait d’emprunter 164 307€.
- En 2016, le taux d’emprunt est de 2,04%* (hors assurance) et permet d’emprunter 196 936€.
Soit une différence de 32 629 €, ce qui correspond à selon les Echos à pouvoir acheter :
- 15,80 m2 supplémentaires à Nantes,
- 14,70 m2 à Marseille
- 10,40 m2 à Lyon
Soit une pièce en plus globalement,
* Source des taux d’emprunt : Capfi.
2 Réduire la mensualité pour le même montant emprunté
La baisse des taux permet aussi que des projets d’achat ou d’investissement deviennent possibles.
Pour un emprunt de 164 307€, comparons les mensualités en 2012 et en 2016:
- En 2012, le taux d’emprunt était de 4,05%* (hors assurance) et la mensualité était de 1 000€.
- En 2016, le taux d’emprunt est de 2,04%* (hors assurance) et la mensualité est de 834€.
Soit une différence de 164€ par mois sur la mensualité.
Pour être finançable par la banque pour ce montant, un foyer devait gagner :
- En 2012, 3 000€ par mois
- En 2016, 2 500€ par mois
L’accès à la propriété pour habiter ou investir est donc facilité.
3 Emprunter en 2016 avant une remontée des taux en 2017
Bruno Deletré, directeur général du Crédit Foncier, estime que les taux des emprunts « devraient en 2016 rester à peu près stables, autour de 2,2 % » en 2016 avant une remontée en 2017.
Toujours mettre en concurrence les banques et les assurances
Ce conseil reste vrai avec des taux. Il est toujours intéressant de comparer les taux et de mettre en concurrence les banques pour les prêts et les assurances de prêts.
Les courtiers sont aussi des alliés de poids parce qu’ils savent présenter avantageusement les dossiers aux banques et il accélèrent les dossiers. Il ont souvent de meilleurs taux que ceux accessibles par les particuliers directement.
Ils conseillent sur la durée, le type, les garanties ou options à avoir dans un prêt. 2 options sont très intéressantes à négocier :
- le report d’échéance ou l’exonération des indemnités de remboursement anticipé.
- la transférabilité du prêt si vous souhaitez acquérir un autre bien par la suite.
Afin de connaître votre capacité d’emprunt et les optimisations fiscales (prêt aidé, loi de défiscalisation…), il est intéressant de réaliser un bilan patrimonial, fiscal et financier.